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 A

AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro) Instituciones financieras que administran los recursos de las cuentas de ahorro para el retiro a nombre de los trabajadores. Todas son del sector privado, a excepción de PENSIONISSSTE que es del sector público. Públicas o privadas, todas están sujetas a la normatividad de los sistemas de ahorro para el retiro. 

Ahorro: Es la acción de guardar una parte de tus ingresos con un fin que puede tener diferentes objetivos: para el retiro, tener fondo de emergencias o para invertir. 

Ahorro Voluntario: Aportaciones adicionales a las obligatorias que sirven para complementar los recursos para la pensión, en caso de que el trabajador así lo decida. Estas aportaciones se pueden realizar de forma personal en las AFORES, por internet, domiciliándolas a una tarjeta bancaria, o bien, se puede solicitar al patrón que se efectúen vía descuento del salario. El ahorro voluntario no está sujeto a montos mínimos ni máximos y es susceptible de estímulos y beneficios fiscales establecidos en la Ley del Impuesto Sobre la Renta. 

Asegurado: Es la persona a quien se le otorga la cobertura de un seguro, ya sea en sí misma, en sus bienes o intereses que están expuestos al riesgo. 

B

Beneficiario: Es la persona que recibe la protección de un seguro cuando sucede el evento que se prevé. Es quien el asegurado asigna en la póliza como titular de los derechos de indemnización establecidos. 

Buró de Crédito: No es el coco, sino una empresa privada que guarda tu historial crediticio y que es consultado por las instituciones que están considerando ofrecerte productos financieros como una tarjeta o un préstamo personal.

BITCOIN:  Es una red consensuada que permite un nuevo sistema de pago y una moneda completamente digital. Es la primera red entre pares de pago descentralizado impulsado por sus usuarios sin una autoridad central o intermediarios. Desde un punto de vista de usuario, Bitcoin es como dinero para Internet. (https://bitcoin.org/es/faq)

C

Caja de ahorro: Se trata de sociedades de ahorradores que se unen para entregar préstamos entre sí. Los rendimientos de estas sociedades son altos ya que no hay tanta intermediación financiera. No obstante, el riesgo que representan es mayor porque son sociedades con poca regulación.

Carátula de la póliza: Es el documento en el cual aparecen los datos generales del asegurado y sus beneficiarios y donde se mencionan las coberturas contratadas con sus costos correspondientes. 

CAT: Son las siglas para Costo Anual Total y se refieren a una medida expresada en porcentaje anual que sirve para saber cuánto te costará en total el crédito que solicitaste ya que incluye la suma de los Intereses, comisiones, IVA, además de descuentos y bonificaciones.

CETES:  Los Certificados de la Tesorería de la Federación son un instrumento de deuda bursátil emitido por el Gobierno Federal, de acuerdo con el Banco de México (Banxico). Es decir, son pagarés que tiene el gobierno para recaudar fondos en un cierto plazo y que generan rendimientos a quién invierte en ellos.  (https://www.bbva.com/es/mx/que-son-los-cetes-y-por-que-son-utiles/)

 
Clave Única de Registro de Población (CURP) Es un instrumento de registro que se asigna a todas las personas que viven en el territorio nacional, así como a los mexicanos que viven en el extranjero. El responsable de asignar la CURP y de expedir la constancia correspondiente es el Registro Nacional de Población (RENAPO).  

Coaseguro: Porcentaje de contribución que el asegurado aportará al monto total de gastos cubiertos que resulte de cada reclamación, una vez descontado el deducible especificado. Este porcentaje va de acuerdo a las reglas estipuladas en las condiciones de la póliza y se estipula en la carátula de la misma. 

Cobertura: Es la protección económica y el compromiso aceptado por la asegurada en virtud del cual se hace cargo hasta el límite estipulado, de las consecuencias económicas derivadas de la realización del riesgo amparado. 

Comisiones de Tarjetas de Crédito: Son cobros diversos que los bancos o las instituciones realizan a sus tarjetahabientes y que cubren los costos directos y gastos administrativos que se relacionen. La Condusef recomienda conocer todas las comisiones y compararlas con las de otros productos financieros.

CONDUSEF.  Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros es una agencia gubernamental del gobierno mexicano que funciona como defensora de los usuarios de cualquier tipo de servicios financieros en México. www.condusef.gob.mx

CONSAR: Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. Es la autoridad que regula y supervisa el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), y en particular a las AFORE.

Cuenta Individual (AFORE): Es la cuenta única y personal de cada trabajador que es administrada por una AFORE. En ella, durante la vida laboral del trabajador, se acumulan las aportaciones tripartitas. La cuenta individual está conformada por 3 grandes subcuentas: Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez, Vivienda y Aportaciones Voluntarias. La cuenta individual forma parte del patrimonio de cada trabajador y es heredable. 

D

Daño:  Pérdida personal o material producida a consecuencia de un accidente, enfermedad o evento catastrófico. 

Deducible: Cantidad fija establecida en la carátula de la póliza con la cual participa el Asegurado en los gastos ocasionados por cada evento/reclamación que proceda conforme a las condiciones convenidas en el contrato de seguro. 

Diversificación: Se refiere cuando inviertes en dos o más instrumentos de inversión con el fin de reducir el riesgo. Tus diferentes inversiones conforman un portafolio de inversión.

E

Endoso: Documento que modifica las condiciones originales del contrato, previo acuerdo entre el asegurado y la aseguradora. 

Egresos: Las cantidades de dinero que destinas a la compra de bienes o servicios. Un bien es un objeto tangible, como un auto o una casa, mientras que un servicio puede ser la telefonía.

Exclusión: Evento no cubierto en el contrato de seguro, estipulado en las condiciones generales y/o endosos. 

F

Fecha de corte: es la fecha en la que el banco finaliza el registro de las compras durante un periodo y establece el inicio de uno nuevo. En el caso de las tarjetas de crédito, el banco establece cerca de 20 días naturales para que realices tu pago.

Fecha de pago: es la fecha límite para que realices el pago de tu tarjeta. Puedes realizar el pago mínimo que se indica en tu estado de cuenta, aunque es poco recomendable. Lo ideal es liquidar completamente la deuda, o por lo menos realizar un pago superior al mínimo. La fecha de pago y la de corte vienen identificadas en tus estados de cuenta.

Fondos de Inversión: son fondos realizados por varios inversionistas para lograr un capital mayor, administrado como un todo.

Flujo de Caja/Efectivo: es la cantidad de ingresos y egresos efectivos durante un periodo de tiempo.

H

Historial Crediticio: es tu perfil financiero. Muestra tu nivel de liquidez y responsabilidad respecto a tus créditos. Se registran deudas, fechas de pago y todas las decisiones financieras que has tomado con un crédito otorgado. Dicho historial puede consultarse en el Buró de Crédito.

I

Indemnización: Suma de dinero que la empresa aseguradora está obligada a dar al ocurrir el siniestro. 

Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC): Indicador mediante el cual se reporta la evolución del nivel de precios de bienes y servicios de consumo en México, y que se constituye en el referente oficial de la inflación en el país.  

Inflación: Es un aumento general y sostenido de los precios en la economía. En México se mide a través del Índice Nacional de Precios al Consumidor. La inflación representa una pérdida paulatina del poder adquisitivo de tus ingresos.

Ingresos: Cantidad de dinero generada durante un periodo de tiempo, por ejemplo, los honorarios.

Inversión: Recursos destinados para la compra o participación de un negocio con miras a producir ganancias en el futuro.

L

Línea de Crédito: Es un crédito que puede ser usado en cualquier momento y debe ser devuelto en el plazo y tasa de interés especificado en el contrato de apertura.

Liquidez: Significa la capacidad de recursos con los que se cuenta para hacer frente a alguna deuda u obligación financiera. También se refiere a la capacidad de un bien para generar recursos o dinero en efectivo.

M

Modalidad 40  Se refiere al esquema de Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio previsto en la Ley del Seguro Social (Art. 218). Este esquema de aseguramiento permite a las personas que fueron dados de baja del régimen obligatorio del Seguro Social, debido a terminación de una relación laboral, a continuar, de manera voluntaria cotizando, a los seguros de Invalidez y Vida y de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez. Para este fin, los asegurados deberán pagar las cuotas correspondientes.  http://www.imss.gob.mx/tramites/imss02007

N

Número de Seguridad Social (NSS)  Número de 11 dígitos que sirve como identificación ante el Instituto Mexicano del Seguro Social y por lo tanto es usado para acceder a los servicios que presta el Instituto. Este número es único durante toda la vida laboral del trabajador y es intransferible. 

P

Pago mínimo: es el importe mínimo establecido por el banco para mantener vigente tu crédito y no reportarte al Buró de Crédito. La Condusef ha establecido dos fórmulas para calcularlo:

• Puede ser el equivalente al 1.25% de tu línea de crédito
• La suma del 1.25% del saldo que debes, más los intereses correspondientes y el IVA

Pago para no generar intereses: representa el pago de la totalidad de tu deuda con el banco en un período determinado, lo que evita que se apliquen las tasas de interés correspondientes. A quienes liquidan el total de sus deudas cada mes se les llama “totaleros”.

Pensión Garantizada: Pensión mínima a la que tiene derecho un trabajador afiliado al IMSS o al ISSSTE, después de cumplir con los requisitos previstos en las Leyes de Seguridad Social. 

 
Periodo de espera: En el seguro de Gastos Médicos Mayores es el tiempo que debe transcurrir para contar con la cobertura de ciertos padecimientos estipulados en la póliza. Una vez que se cumple el periodo de espera, la aseguradora cubre la suma asegurada en caso de que proceda el pago correspondiente. 

Perfil de riesgo: es tu perfil como inversionista. Puede ser conservador, moderado o arriesgado.

Presupuesto: es el plan de tus finanzas que te permite estimar y controlar tus ingresos y egresos.

Plazo de pago de primas: Periodo durante el cual el asegurado o contratante se compromete a pagar la prima para que su seguro continúe en vigor y se encuentra establecido en la carátula de la póliza.

Póliza: Es el documento oficial que le da forma al contrato de seguro en el cual se establecen los derechos y obligaciones del asegurado y la aseguradora. Esta palabra proviene del italiano que quiere decir “promesa” y es el documento que ampara el contrato de seguro. Se entrega a la compra de un seguro.

Preexistencia: En el seguro de Gastos Médicos Mayores se le denomina de esta forma al padecimiento o enfermedad que existe antes de la contratación del seguro. 

Primas: Es el precio de seguro, es decir el monto que cobra el asegurador, al asegurado por el riesgo que asume. Representa también la cantidad de dinero que aporta cada asegurado formando el fondo de reservas que servirán para el pago de siniestros que sufran alguno de los asegurados.

R

RCV (Subcuenta de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez) Es una de las tres subcuentas de la Cuenta Individual (o Cuenta AFORE). En ella se depositan las cuotas y aportaciones que realizan el patrón, el gobierno federal y el trabajador para la pensión.
 

Refinanciamiento: se refiere a la reestructura de una deuda con el fin de mejorar las condiciones financieras.

(RFC) Registro Federal de Contribuyentes Clave alfanumérica de 13 posiciones, emitida por el Servicio de Administración Tributaria (SAT), que tiene toda persona física o persona moral que sea contribuyente. 

Renta Vitalicia: Contrato por el cual una Aseguradora pagará una pensión mensual de forma vitalicia, es decir, durante toda la vida. Dicha pensión se contrata con los recursos acumulados en la cuenta individual del trabajador. 

S

(SAR) Sistema de Ahorro para el Retiro: Está basado en cuentas individuales en las que contribuyen el trabajador, el patrón y el Gobierno Federal. Cada trabajador se hace acreedor a una pensión al final de la vida laboral en función del monto acumulado en su cuenta individual.

Seguro: Es un instrumento eficaz para mejorar la calidad de vida de las personas y de las familias; también puede aportar estabilidad y continuidad económica a las empresas e instituciones, ya que es un mecanismo de mitigación de riesgos que permite restituir el patrimonio o la capacidad económica de las personas, familias o empresas, cuando se hubieren perdido por causas contingentes. 

SOFOM: Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Las SOFOMES son instituciones financieras que surgen como alternativa a los bancos que ofrecen mayores facilidades para créditos personales o arrendamientos. 

Subcuenta de Vivienda: Subcuenta a la que únicamente el patrón realiza aportaciones que equivalen al 5% calculado sobre el salario base de cotización. El INFONAVIT, en el caso de los trabajadores IMSS, y el FOVISSSTE, en el caso de los trabajadores del ISSSTE, son los que recaudan y administran las aportaciones realizadas por este concepto. Las AFORES sólo cumplen con informar el saldo reportado por dichos Institutos a través del Estado de Cuenta. 

Suma asegurada: Es el monto máximo que se compromete a pagar la aseguradora con base en las coberturas contratadas durante la vigencia de la misma 

T

Tasa de interés: Es el monto que le cobra el acreedor a un deudor por hacer uso de su dinero. Generalmente está expresado en porcentaje anual. La tasa puede ser fija o variable.

Tasa Fija: Es una tasa de interés que no cambia y que debe cubrirse en tiempo y forma. Se establece entre las partes involucradas antes de otorgar un crédito.

Tasa Variable: Es una tasa de interés que cambia de acuerdo a un indicador financiero definido con anterioridad.

Token:  Es un elemento de seguridad que genera claves irrepetibles y de uso único para autorizar tus operaciones, de manera segura y fácil,  (en inglés significa "símbolo")

U

UMA La Unidad de Medida y Actualización (UMA) es la referencia económica en pesos para determinar la cuantía del pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores. https://www.inegi.org.mx/temas/uma/